Как се смятат Бюджет и Статистики

Екраните Бюджет и Статистики отговарят на различни въпроси и затова не смятат всичко еднакво. Бюджет пита „ще ми стигне ли лимитът?“, Статистики — „колко харча и как се променя?“. Тук е всяко число: как се смята, какво влиза и какво не. Същите обяснения са и зад малките „?“ до числата.

Защо прогнозите на двата екрана са различни

Различието е нарочно. Бюджет отговаря на „ще стигне ли лимитът до края на периода?“, Статистики — на „колко ще са разходите общо до края на периода?“.

Бюджет — бърза справка

Бюджет — подробно

Как се смята „Похарчено“

• Сума на всички разходи в периода, минус върнатите пари (тип „Възстановяване“).
• Влизат и вече платените редовни разходи — те са част от похарченото.
• Не влизат: вътрешни преводи между твои сметки, отказани и изтрити транзакции, транзакции с отметка „Изключи от месечния бюджет“ и приходите (включително допълнителните).

Транзакциите се броят по датата си, в границите на периода. Затова сборът на разходите и възстановяванията в „Транзакции в бюджета“ дава точно това число.

Допълнителен приход (отметка „Прибави към заплатата“) увеличава наличните пари, но не променя нито лимита, нито „Похарчено“.

Откъде идва лимитът

• Задава се в Настройки → Предпочитания → Бюджет за месеца.
• Фиксирана сума — същата за всеки период. Процент от заплата — този процент от заплатата на периода (сменя се с всяка нова заплата).
• Без лимит — лимитът е цялата заплата на периода. Без заплата и без фиксирана сума няма с какво да се мери и екранът остава празен.

Лимитите по отделна категория са други, независими лимити — виж „Лимити по категория“.

Кой е периодът

• От заплата до заплата: започва в деня на заплатата (транзакция в категория „Заплата“) и свършва в деня преди следващата.
• Докато следваща заплата още няма, краят е прогнозен — един месец след заплатата — и се показва с „~“.
• Без разпозната заплата периодът е календарният месец.
• „Ден 12 от 30“ брои и днешния ден.

От селектора горе можеш да разгледаш и минали периоди — всеки е от своята заплата до следващата.

Как се смята „Можеш да харчиш X на ден“

• Свободно = лимит − похарчено − заделено за редовни.
• На ден = свободното ÷ оставащите дни на периода, включително днес.
• Редовните плащания вече са заделени, затова не се броят втори път в дневната сума.
• Ако свободното е нула или отрицателно, дневна сума не се показва — виждаш колко си над лимита.

Какво е „Заделено за редовни“

• Неплатените редовни плащания (наем, кредити, сметки…) с падеж от началото до последния ден на периода.
• Вече платените не се броят тук — те са в „Похарчено“, иначе щяха да се броят два пъти.
• Просрочено плащане в периода се брои като още дължимо.
• Плащане без зададена сума не се заделя — под списъка има бележка за него.

Плащането се брои за месеца, в който е направено, освен ако е до 10 дни преди падежа на следващия месец — тогава е предплащане за него (наем за 1 октомври, платен на 28 септември, е за октомври). Второ плащане в един месец покрива неплатения предишен или следващия месец; иначе се показва като „двойно“.

Месецът може да се избере ръчно в детайла на редовния разход („за кой месец е“) или плащането да се отбележи като допълнително.

Тук влизат само редовните разходи от ядрото. Плащанията от Ауто и Дом са в прогнозата на „Статистики“, но не и в заделеното в Бюджет.

Как се чете „Темпо в периода“

• Плътната линия е реално натрупаното харчене. Сивата пунктирана е равномерното темпо, което точно стига до лимита.
• Прогноза = похарчено + дневно темпо × оставащи дни + заделено за редовни (кръгчетата по основата са в деня на падежа им).
• Дневно темпо = (похарчено − платени редовни) ÷ изминали дни. Платените редовни се изваждат — те са известни разходи, не ежедневно харчене (наемът на 1-во число не е навик).
• Прогноза има от третия изминал ден — по-рано темпото е шум. Заделените плащания се виждат и без нея.
• Статистики смята прогнозата по друг начин — виж обяснението под графиката.

„Оставащи дни“ в прогнозата са дните след днес — днес вече е в изминалите. Ако прогнозата е над лимита, изречението под графиката казва и до колко на ден трябва да се вместиш.

Лимити по категория

• Всеки лимит е за собствения си период — заплатен цикъл или календарен месец, както е зададено за категорията.
• Похарчено = разходите в категорията минус възстановяванията в същата категория. Ефективният лимит включва пренесения остатък, ако е включено „пренасяне“.
• Чертичката върху лентата е „днес“: ако запълването е пред нея, харчиш по-бързо от равномерното темпо.
• Категории без активен лимит не се показват.

Пренесеният остатък е неизхарченото от предходния приключен период, но никога не е отрицателен — преразходът не се пренася.

Какво значат цветовете

• Червено — похарчено е 100% или повече от лимита.
• Кехлибарено — на 85% или повече, или при сегашното темпо категорията ще надхвърли лимита до края на периода.
• Второто условие важи само след третия изминал ден и когато вече е изразходвана поне половината от лимита — иначе един голям разход в началото би вдигал тревога без причина.
• Зелено — всичко останало: в рамките на лимита и на темпото.

Темпото се изчислява като процента на лимита, разделен на процента от изминалия период — линейна екстраполация до края на периода.

Кои транзакции са в списъка

• Заплатата на периода, бюджетните разходи, възстановяванията и допълнителните приходи (с отметка „Прибави към заплатата“).
• Не са в списъка: вътрешни преводи, отказани и изтрити транзакции, изключените от бюджета и обикновените приходи.
• Правилата са същите като при „Похарчено“, така че числата отгоре са изградени от тези редове.

Как се определя резултатът

• Похарченото за периода (същите правила като „Похарчено“) спрямо лимита му.
• „Под лимита“ е при похарчено ≤ лимита, „Над лимита“ — при повече.
• Бележката „Под лимита в 2 от последните 3 периода“ брои затворените периоди до избрания.

Последните периоди

• Височината на стълба е похарченото спрямо лимита на този период; пунктирът е 100%.
• Лимитът на всеки период е по сегашната ти настройка — при процент от заплата той е процентът от заплатата на самия период.
• Виждат се до 6 затворени периода подред, в рамките на историята, достъпна в плана ти.

Как се сравняват минали периоди

• Похарченото в затворен период се мери със същите правила като в текущия.
• Лимитите по категория са сегашните им, без пренесен остатък — пренасянето е само за текущия период.
• Общият лимит е по сегашната настройка: фиксираната сума е същата, а процентът е от заплатата на самия онзи период.
• Общият лимит не пренася остатък от период в период.

Така старите периоди се четат като „как щях да мина при днешните си лимити“. Ако си сменял лимитите, миналите резултати се променят заедно с тях.

Статистики — бърза справка

Статистики — подробно

Как се смятат „Приходи“

• Всички постъпления в избрания период, без вътрешните преводи между твои сметки.
• Тук възстановяванията са приход — за разлика от Бюджет, където намаляват „Похарчено“.
• Отказани и изтрити транзакции не се броят. Ако си избрал сметка, се броят само нейните.

Как се смятат „Разходи“

• Всички разходи в избрания период, без вътрешните преводи. Отказани и изтрити не се броят.
• За разлика от Бюджет тук влизат и транзакциите, изключени от месечния бюджет, а възстановяванията не намаляват разхода — те са приход.
• Затова „Разходи“ тук и „Похарчено“ в Бюджет могат да са различни числа.

С какво се сравнява

• Пълен месец — с целия предходен месец.
• Недовършен текущ месец — със същия брой дни от предходния (1–23 сеп срещу 1–23 авг). Иначе в началото на всеки месец разходите щяха да изглеждат много по-малки от миналия месец.
• Друг период (3 месеца, година, заплата, свой диапазон) — с равен по дължина период непосредствено преди него.
• Процентът е (сега − преди) ÷ преди. Без предходни данни няма процент; под 0,5% е „без промяна“.

Как се смята „Нето“

• Нето = приходи − разходи за периода. Вътрешните преводи не се броят.
• При избран месец под числото пише „най-добре от …“, ако месецът е по-добър от по-ранните — нужни са поне 3 месеца история и положително нето.
• Иначе се показва разликата спрямо сравнимия период.

Норма на спестяване

• (приходи − разходи) ÷ приходи. Без приходи в периода няма норма — не се деля на нула.
• Прогнозата е същата формула, но разходите са увеличени с още очакваното до края на периода (според прогнозата).
• Отрицателна норма значи, че разходите надвишават приходите.

Как се смята „Средно на ден“

• Разходи ÷ изминалите дни до днес, не цялата дължина на периода — иначе в началото на цикъла числото би било многократно занижено.
• Сравнява се със средното на сравнимия период (виж „С какво се сравнява“).

Как се смята прогнозата

• Прогноза = похарчено + дневно темпо × оставащи дни + известни неплатени плащания до края на периода. „Похарчено“ е същото като в Бюджет и е за текущия заплатен цикъл, не за избрания горе период.
• Темпо = похарчено ÷ изминали дни. Платените редовни разходи остават в темпото, затова прогнозата е по-скоро горна граница.
• Известни плащания са неплатените задължения (редовни разходи, кредити, а с Ауто/Дом — и техните) с падеж в периода, по едно на серия. Платените не се добавят — вече са в похарченото.
• Не се показва до третия изминал ден, при избрана конкретна сметка и когато избраният период не включва днес.
• Бюджет смята прогнозата по друг начин — виж обяснението под картата.

Просрочено, но неплатено задължение в периода се брои (дължимо е); по-старо от началото на периода — не.

Проектираните плащания (напр. следващият месец на редовен разход) се показват едва 7 дни преди падежа си — затова в началото на периода известните плащания са малко, а към края — почти всички.

Плащане, платено с транзакция, която още не е привързана към задължението, остава „неплатено“ и се брои и в „похарчено“, докато не бъде привързана.

Приходи и разходи по месеци

• До 12 месеца назад, без вътрешните преводи; водещите месеци без нито една транзакция се пропускат.
• Месеците в избрания период са откроени.
• Числото под месеца е нето — приходи минус разходи.

Как се чете „По категории“

• Дял = разходите в категорията ÷ всички разходи в периода.
• Промяната е спрямо сравнимия период (виж „С какво се сравнява“); „нова“ значи, че преди не е имало разход в категорията.
• Лентата „спрямо бюджета“ се вижда само за месец, който тече, и при „всички сметки“. Мери се за собствения цикъл на лимита, с пренесения остатък.

Как се чете „Паричен поток“

• Приходи → четирите най-големи разходни категории → „Други“ → „Остават“.
• Остават = приходи − разходи. Ако разходите са повече, стълбът е червен и слиза под нулата (недостиг).
• Сборът на разходите е точно „Разходи“ от картите горе.